3 truques psicológicos para poupar dinheiro

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Embora todos queiram poupar dinheiro, estamos fazendo isso cada vez menos. Wendy De La Rosa estuda como as pessoas tomam decisões no cotidia...

Embora todos queiram poupar dinheiro, estamos fazendo isso cada vez menos. Wendy De La Rosa estuda como as pessoas tomam decisões no cotidiano para aumentar seu bem-estar financeiro. E o que ela descobriu pode ajudar você a se comprometer sem dor a poupar mais e gastar menos.

Todos sabemos que é importante economizar e que deveríamos fazer isso. Porém, em geral, economizamos cada vez menos.

[A Maneira como Trabalhamos]

Sabemos o que precisamos fazer. A questão é: “Como fazer?” É isso que vou ensinar a você.

Seus hábitos de poupança não são questão de inteligência, nem de força de vontade. O quanto economizamos depende dos sinais ambientais. Vou lhe dar um exemplo.

Conduzimos um estudo no qual, em um grupo, mostramos às pessoas sua renda por mês; em outro grupo, a renda por semana. Descobrimos que as pessoas que viram a renda por semana conseguiram gerenciar melhor o orçamento durante o mês. É importante saber que não mudamos a quantia que as pessoas recebiam, apenas o ambiente em que elas percebiam sua renda. Sinais ambientais como esse têm impacto.

Não vou compartilhar truques que você já conhece. Não vou lhe dizer como abrir uma poupança, nem como economizar para sua aposentadoria. Vou compartilhar com você truques de como preencher essa lacuna entre suas intenções de economizar e suas ações. Você está pronto?

 Eis o primeiro: aproveite o poder do pré-compromisso. Basicamente, pensamos em nós mesmos de duas maneiras diferentes: nosso “eu” atual e nosso “eu” futuro. No futuro, somos perfeitos. Vamos economizar para a aposentadoria, perder peso, telefonar mais para nossos pais. Mas muitas vezes esquecemos que nosso “eu” futuro é exatamente a mesma pessoa que nosso “eu” atual. Um dos melhores momentos para economizar é na declaração do imposto de renda.

Fizemos um teste A/B. No primeiro grupo, contatamos pessoas no início de fevereiro, antes mesmo de elas enviarem a declaração. Perguntamos a elas: “Se receber a restituição do IR, que percentual deseja economizar?” Essa é uma pergunta muito difícil. Elas não sabiam se receberiam restituição, nem quanto. Mas perguntamos de qualquer forma. No segundo grupo, perguntamos às pessoas logo após receberem a restituição: “Que percentual deseja economizar?”

Eis o que aconteceu. Na segunda condição, quando as pessoas tinham acabado de receber a restituição, elas queriam economizar cerca de 17% dela. Mas, na condição em que perguntamos antes mesmo de elas enviarem a declaração, a economia aumentou de 17% para 27% quando perguntamos em fevereiro. Por quê? Porque você se compromete com seu “eu” futuro, e é claro que ele consegue economizar 27%. Essas grandes mudanças nos hábitos de poupança vieram do fato de que mudamos o ambiente de tomada de decisão. Queremos que você consiga aproveitar esse mesmo poder. Reserve um momento e pense em maneiras de comprometer seu “eu” futuro com algo que sabe que será um pouco difícil hoje. Inscreva-o num aplicativo que lhe permita tomar decisões de economizar previamente. O truque é que você deve ter um contrato vinculante.

 Segundo truque: use momentos de transição em seu benefício. Fizemos um teste com um site que ajuda idosos a compartilhar sua moradia. Publicamos dois anúncios nas mídias sociais, direcionados à mesma população de 64 anos de idade. Em um grupo, dissemos: “Ei, você está ficando mais velho. Pronto pra se aposentar? Compartilhar a casa pode ajudar”. No segundo grupo, fomos um pouco mais específicos e dissemos: “Você tem 64 anos e vai fazer 65. Pronto pra se aposentar? Compartilhar a casa pode ajudar”. Nesse segundo grupo, ressaltamos que está acontecendo uma transição.

De repente, percebemos o aumento dos índices de cliques e, no final, de inscrições quando ressaltamos isso. Na psicologia, chamamos isso de “efeito de novo começo”. Seja o começo de um novo ano ou até mesmo uma nova estação, sua motivação para agir aumenta. Coloque já uma solicitação de reunião em seu calendário para o dia antes de seu próximo aniversário. Identifique a coisa financeira que você mais queira fazer. E se comprometa com isso.

O terceiro e último truque: controle as compras pequenas e frequentes. Conduzimos alguns estudos diferentes e descobrimos que a compra número um de que as pessoas dizem se arrepender, depois de tarifas bancárias, é comer fora. É uma despesa frequente, que fazemos quase todos os dias, e é uma morte lenta e dolorosa. Um café aqui, um salgadinho lá... Isso vai se somando e diminui nossa capacidade de economizar.

Quando morei em Nova York, analisei meus gastos e percebi mais de US$ 2 mil em aplicativos de compartilhamento de viagem. Era mais do que meu aluguel em Nova York. Prometi fazer uma mudança. No mês seguinte, gastei US$ 2 mil novamente, nenhuma mudança, porque só as informações não mudaram meu comportamento. Não mudei meu ambiente.

Com uma perda de US$ 4 mil, fiz duas coisas. A primeira foi desvincular meu cartão de crédito desse tipo de aplicativo. Em vez disso, vinculei um cartão de débito que tinha apenas US$ 300 por mês. Se eu precisasse de mais, teria que passar pelo processo de inclusão de um novo cartão, e sabemos que cada clique, cada barreira muda nosso comportamento.

Não somos máquinas. Não andamos com um ábaco todos os dias, somando o que estamos gastando, em comparação com o que queríamos. Mas nosso cérebro é muito bom em contar o número de vezes que fizemos algo. Então, impus um limite a mim mesma. Só posso usar aplicativos de viagem três vezes por semana. Isso me forçou a limitar minhas viagens. Controlei meus gastos com compartilhamento de viagem para o bem de meu marido, por causa das mudanças ambientais que fiz. Portanto, compreenda o que essa compra significa para você e mude seu ambiente para dificultá-la.

Essas são minhas dicas para você. Mas quero que você se lembre de uma coisa. Como seres humanos, podemos ser irracionais quando se trata de economizar, gastar e fazer orçamento. Mas, felizmente, sabemos isso sobre nós mesmos e podemos prever como agiremos em certos ambientes. Vamos fazer isso com a poupança. Vamos mudar nosso ambiente para ajudar nossos futuros “eus”.


Fonte: TED
[Visto no Brasil Acadêmico]

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